Minden, amit a zöld hitelről tudni érdemes

Zöld hitel, a népszerű

A BNP Paribas adatai szerint a zöld hitelek és kötvények volumene 540 milliárd dollárra becsülhető, de arányuk folyamatosan nő. Kína és az Egyesült Államok képviseli a legnagyobb részesedést a zöldkötvény-piacból 14 és 12 százalékkal. Ez a folyamat már hosszú évek óta erősödik és jelzi azt a felelősségtudatot, amelyet a pénzvilág érez a környezetünk védelme iránt. A befektetések területén is tetten érhető az a törekvés, hogy elkülöníteni és minősíteni szeretnék a környezettudatos vállalkozásokat. 

Az ESG az Environmental, Social és Governance szavakból alkotott rövidítés, amely egy keretrendszert jelöl. Ez a pénz- és tőkepiaci szereplők számára készült azzal a céllal, hogy a fenntarthatóság szempontjából objektíven ítélhessék meg a gazdálkodó szervezetek tevékenységét. Az ESG-szemlélet három fő területe a környezeti hatások vizsgálata, a társadalmi kérdések kezelése és a vezetői döntéshozatal folyamata. A kialakított objektív rendszer minősítések (ratings) formájában segít a komplex, sokszor nehezen értelmezhető működési tulajdonságokat lefordítani a számok nyelvére.

A zöld hitel Magyarországon

Hazánkban nagy múltja van a lakástámogatási megoldásoknak. Ezek elsősorban a gyermekvállalás ösztönzését szolgálják. De most a Zöld Otthon Programmal valami új vette kezdetét. Akár egyedülállók, gyermektelenek számára is felvehető hitellel bővült a támogatások köre: megjelent az energiahatékony és korszerű lakások építését, vásárlását elősegítő, a piaci hiteleknél jóval alacsonyabb kamatozású Zöld Otthon Lakáshitel.

Ki veheti igénybe a zöld hitelt?

A Zöld Otthon Lakáshitel olyan új lakóingatlan építéséhez, vásárlásához igényelhető, amely magas energiahatékonyságú – legalább BB vagy annál jobb energetikai besorolású – és primer energiaigénye nem haladja meg az évi 80 kWh/m2-t. Az ilyen korszerű lakásban gondolkodók kedvező, a futamidő végéig fix 2,5 százalék kamatozású hitelt kaphatnak, amely a kamattámogatásra való jogosultság esetén maximum 15 millió forint hitelösszegig fix 0 százalékos hitel is lehet!

Melyek a zöld hitel feltételei?

A zöld hitel legfeljebb 70 millió forint hitelösszegig, maximum 25 évre, fix 2,5 százalékos kamattal vehető igénybe. A felvételre csak egy alkalommal van lehetőség, a fent említett típusba sorolható lakóingatlanok vásárlása és építése esetén. Ami nagy előnye és újdonsága a programnak, az az, hogy nem szükséges gyermekkel rendelkezni vagy gyermeket vállalni a hitel igényléséhez, de a csokot igénybe vevők számára kamattámogatás is jár: két gyermeknél 10 millió forintig, három gyermeknél 15 millió forintig kamatmentes a hitel.

A program 2021. októberében 200 milliárd forintos hitelkerettel indult el, amit az MNB 2022. áprilisában 100 milliárd forinttal egészített ki. A finanszírozás úgy működik, hogy a jegybank 0 százalékos alapkamat mellett, legfeljebb 25 éves futamidejű refinanszírozási kölcsönt nyújt a bankoknak, amelyet azok korlátozott költségek mellett helyeznek ki a hiteligénylők felé.

A rögzített ügyleti kamaton felül csak az alábbi díjak számolhatók el:

• folyósítási díj (maximum a hitelösszeg 0,75 százaléka, de hitelenként legfeljebb 100.000 forint),
• elő- és végtörlesztési díj (legfeljebb a törlesztett összeg 1 százaléka (alkalmanként maximum 30.000 forint),
• harmadik fél részére fizetendő díjak, költségek: közjegyzői díj, értékbecslési díj/helyszíni szemle díja, tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja.

Mit tud a zöld csok-hitel?

A hitel mellett csok-ot is igénybe vevők számára kamattámogatás is jár: két gyermeknél 10 millió forintig, három gyermeknél 15 millió forintig kamatmentes a hitel (zöld csok-hitel).

A zöld hitel és zöld csok-hitel tehát két különálló termék. Láttuk, hogy a zöld hitelnek nincsenek extra személyi feltételei, de az akár 15 millió forintos zöld csok-hitel esetében már vannak elvárások. A hitelképességi, energetikai feltételek itt is kellenek, de ezeken felül meg kell felelni a csok és a csok-hitel feltételeinek is. Viszont így a hitel mellett a vissza nem térítendő csok-támogatást is megkaphatjuk.

A feltételek tehát rendkívül kedvezőek, aki új lakás vásárlásán gondolkodik, annak nem szabad sokat hezitálnia, hiszen a keret gyorsan fogy. Már csak az a kérdés, hogy a zöld hitellel elkezdődött folyamat hogyan folytatódik? Lesz kedvező zöld hitel a használt lakások vásárlására, korszerűsítésére, esetleg otthonfelújítási támogatott hitel formában is megjelenhet egy új zöld konstrukció?

(X)