Öngondoskodás: vége a nyugdíjpénztárak évtizedes eróziójának

Az új belépőknek köszönhetően az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma tovább nőtt, már megközelítette az 1,087 milliót, vagyis úgy tűnik, hogy a 2008-2024 között tartó, több mint másfél évtizedes erózió véget ért, és stabilizálódott, sőt növekedésnek indult a taglétszám. A tagdíjbevételek is nőttek tavalyhoz képest, a tagok befizetései ugyan csupán 4,3 százalékkal emelkedtek, 40,6 milliárd forintra, ami nagyjából az inflációnak megfelelő bővülést jelent, a munkáltatói befizetések viszont 13 százalékkal ugrottak meg, 12,4 milliárdra, számolt be a változásról az mfor.hu. 

2025-ben a pénztártagok a nyugdíjcélú megtakarítást lakáscélokra is felhasználhatták. A lehetőséggel nem sokan élhettek, hiszen az úgynevezett „egyéb kifizetések” összege tavaly és az idei első három hónapban nem egészen 124 milliárd forintot tett ki, ami a teljes nyugdíjpénztári vagyon alig 5 százaléka. A kifizetések legnagyobb hányadát, mintegy 40 százalékát a szolgáltatási kiadások tették ki, vagyis a nyugdíjba vonuló tagok által felvett megtakarítások, az egyötödét pedig a várakozási idő után, de még a nyugdíj előtt teljesített kifizetések. 

A pénztártagok leghamarabb tíz év után vehetik fel adó- és járulékmentesen a megtakarításaik hozamát, ezt követően háromévente tehetik ezt meg ismét. Sokan a felvett hozamot egyből vissza is teszik a számlájukra, hiszen az új befizetésnek minősül, és jár utána az adóvisszatérítés. 

A korábbi évekhez hasonlóan továbbra is egyre idősebb a pénztárak tagsága. 2024-ben mind az önkéntes nyugdíjpénztári taglétszám, mind pedig a tagi követelések összegét tekintve a 45-59 év közötti tagok csoportja képviselte a legnagyobb részarányt. A 60 év feletti korcsoport a taglétszám szerinti sorrendben a harmadik helyen, a tagi követelések sorrendjében ugyanakkor a második helyen áll, és a fiatal, 16-29 éves korosztály egyre kisebb arányban van jelen. A folyamatosan öregedő tagság azzal a veszéllyel fenyeget, hogy ha tömegesen nyugdíjba vonulnak, egy idő után csökkenhetnek a friss befizetések, amelyekből a pénztárak a működésüket – amelyek szinte törvényszerűen nőni fognak – finanszírozzák. 

Az önkéntes egészségpénztárak több mint 1,28 millió tagot tartottak nyilván március végén, ami 5,4 százalékos – bő 66 ezres – emelkedés az egy évvel korábbi létszámhoz képest. A bevételek szintén jól alakultak: a tagok által fizetett összeg 13,9 százalékkal, 20,6 milliárd forint fölé nőtt éves összevetésben. Eközben a 2,7 milliárd forintnyi munkáltatói tagdíj-hozzájárulás 14,4 százalékos növekedést mutat.